這是很多創業者的美夢：靠著幾張投影片、一份完美營運計畫書，加上三寸不爛之舌，就有天使資金來眷顧我。之初創投創辦人林之晨說：這種模式再也不可能出現。最可能的天使資金就是你自己( 或部門預算)，或者你的父母( 或你老闆)。
現代版的創新創業，因為網路測試產品的風行，讓初期資金成本大幅降低。而且創投環境已經改變，沒有人願意投資看不到產品的案子。因此學會用少量資金開始當老闆，才能提高創業成功的機會。然而少量資金到底要多少？如何安排？才算妥當？
第1課：自有資金2 0~30 萬
以往要進行創新創業，第一關就是資金。但是隨著網路「試吃試擦試用」興起，很多創新產品的原型，初期成本並不需要太高，但不高究竟該準備多少資金，甦活創意管理顧問公司總經理張庭庭建議：
1. 自有資金最好在20 到30 萬之間。而且自有資金來源不超過你的閒置資金1/2，保持你的閒置資金1/2 以上，才能在創業維艱時期不至於影響家計；一方面即使創業失敗，也還擁有1/2 以上的閒置資金，不致動搖你的家計。如果自有資金連20 到30 萬都拿不出來，甚至只有10 萬以下，創業者會非常辛苦。
2. 經營有起色再貸款。張庭庭叮嚀，如果經營一段時間後事業開始起步，想要進一步擴充規模，就是貸款的好時機。千萬不要在經營沒有起色之前，就急著想貸款，輔導微型創業者多年經驗的張庭庭表示，很多創業者常常在事業快垮掉之際才忙著貸款還錢，結果造成借貸雪球愈滾愈大。
3. 創業前先找適合的管理顧問公司諮詢。政府也有提供各項創業輔導課程，通常可以起事半功倍的作用，讓創業者少走冤枉路。
第2課：善用政府低利貸款
一般民間小額信貸年利率至少在5％∼ 9％，善用政府提供的小額優惠貸款前2 年免息。《第一次加盟創業就成功》一書作者邱建樺表示，目前政府提供微型創業貸款主要有兩種；分別是青輔會提供的「青創貸款輕鬆貸」以及勞委會的「微型創業鳳凰貸款」。他表示，一般微型創業資金大約在100 萬以內，除了自備20 到30 萬資金外，如果需要借貸，他建議：
1. 如果你的缺額在70 ∼ 80 萬之間，優先考慮「微型創業鳳凰貸款」，因為前2 年免息，第3 年計息也比青創貸款利率低，且手續簡便，不用保人。
2. 如果你的缺額超過80 萬以上，則建議申請「青創貸款輕鬆貸」，有擔保品最高貸款金額400 萬，無擔保品最高貸款金額也有100 萬。
3. 貸款小撇步：青創會與勞委會的創業貸款雖然不能同時申請，如果你先申請「微型創業鳳凰貸款」，享有免息2 年後，若仍有資金需求，可以另外再申請「青創貸款輕鬆貸」，繼續享有政府提供的優惠利率。
第3課：用「減法」找創業資金
相較於傳統實體店鋪創業在創業之初從行銷、人事成本等都必須一步到位，創投達人林之晨建議網路微型創業者必須要反向思考，用「消去法」概念來運用創業資金。1. 善用網路社群提供的免費行銷產品管道，節省廣告成本。網路微型創業愈來愈低成本，自備20 至50萬即可網路創業，善用網路各個社群網站來行銷或是試賣商品，省去傳統創業行銷與廣告成本。
2. 先用投石問路的方式在各大入口網站上試賣商品，測試消費者的意願，然後再產生商品，節省研發成本。
3. 產品開始有口碑，再向企業募集資金作大成本的廣告行銷。
第4課：加盟資金要這麼算
邱建樺建議有意透過加盟創業者，如何計算總投資金額很重要，他認為加盟創業資金總投資額要這樣算：總投資金額＝加盟總部宣稱的投資金額＋裝潢施工及設備、原物料採購的額外費用＋店鋪租押金、人員招募及培訓費用、申請公司行號登記、稅籍登記費用＋營運周轉金＋預留安家費用。
新式樣智權開發公司總經理廖昭昌建議，創業資金分三部分使用：第1 是直接費用，購買原物料及開辦等費用。第2 是周轉金，臨時需要現金周轉時。第3 是不動資金，以備創業失敗時，還可以暫時安家。
